Kreditformen im Überblick
Privatleute, die ein Darlehen benötigen, können zwischen verschiedenen Arten von Krediten wählen. Dabei kann nur auf Basis der Kenntnis individueller Faktoren wie geplante Verwendung, Laufzeit, Bonität des Darlehensnehmers und eventuelle Sicherungsmöglichkeiten entschieden werden, welche Kreditform die geeignetste ist.
Der Dispositionskredit
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Die meisten Inhaber von Girokonten besitzen eine Kontokorrentkreditlinie: Sie können bis zu einem von der Bank, in Abhängigkeit von den monatlichen Zahlungseingängen, festgesetztem Limit ihr Konto überziehen. Sobald das Girokonto sich im Minus befindet, liegt ein zinspflichtiger Kredit vor. Der große Vorteil dieser Form des Kredits ist die große Flexibilität bei Inanspruchnahme und Rückführung. Allerdings lassen sich Banken und Sparkassen dies auch teuer bezahlen: Zinsen in zweistelliger Höhe sind für Dispositionskredite keine Seltenheit. Deswegen ist dieser Kreditrahmen besonders für den kurzfristigen Geldbedarf zum Beispiel vor den Feiertagen oder im Urlaub besonders geeignet.
Der Ratenkredit
Wenn für größere Anschaffungen wie die Wohnungseinrichtung oder ein Auto ein Kredit benötigt wird, ist der Ratenkredit oftmals zu empfehlen. Hier zahlt der Kreditnehmer den aufgenommenen Darlehensbetrag zuzüglich Zinsen in gleichbleibenden monatlichen Raten über die Laufzeit zurück. Mit diesen Belastungen lässt sich das private Haushaltsbudget gut planen. Außerdem werden von Kreditinstituten für diese Darlehen mit Ratenzahlungsvereinbarung in der Regel deutlich niedrigere Zinsen verlangt als bei Dispositionskrediten.
Das Grundschulddarlehen
Auch ein Grundschulddarlehen kommt für die Deckung von privatem Finanzierungsbedarf in Frage. Ist eine eigene Immobilie vorhanden, kann sie als Sicherheit für einen Konsumentenkredit verwendet werden. Die Rückzahlungskonditionen ähneln dabei denen des Ratenkredits. Da die Zinsen meistens geringer sind als bei diesem, ist ein Grundschulddarlehen bei Vorliegen der Voraussetzungen vorzuziehen.
Der Arbeitgeberkredit
Viele Arbeitgeber gewähren ihren Mitarbeitern Darlehen, nicht nur für den Erwerb von Wohneigentum, sondern auch zur Anschaffung eines Autos oder in persönlichen Notlagen. Dies kann insbesondere dann eine gute Alternative zu Bankdarlehen sein, wenn Kreditinstitute wegen schlechter Schufa-Auskünfte kein Geld verleihen möchten. Bei Arbeitgeberdarlehen ist zu beachten, dass Zinssätze, die niedriger als marktüblich sind, zu geldwerten Vorteilen führen, die zu versteuern sind.
Der Privatkredit
Kredite von Privat können auch eine gute Möglichkeit darstellen, privaten Geldbedarf zu decken. Verwandte oder Freunde sind oft gerne bereit, mit Krediten auszuhelfen und verlangen in der Regel keine oder nur sehr niedrige Zinsen.